9 Wskazówki dotyczące planowania finansowego Każda matka powinna rozważyć
W tym artykule
- 3 Długoterminowe porady finansowe dla matek
- 6 Krótkoterminowe porady finansowe dla matek
Posiadanie dziecka to droga sprawa. Najpierw musisz wykonać wszystkie rodzaje testów, aby zajść w ciążę i upewnić się, że Twoja ciąża jest na dobrej drodze - jeśli chodzi o rozwój dziecka i zdrowie. Musisz kupić nowe ubrania, musisz kupić wszystkie rodzaje produktów, aby twoje dziewięć miesięcy było znośne (jeśli nie wygodne)
a kiedy witasz swojego małego munchkin na świecie, staje się bardziej realny niż kiedykolwiek wcześniej.
Przeciętny noworodek będzie używać około 10 do 12 pieluch każdego dnia. To tylko 3000 pieluszek w pierwszym roku, dawaj lub bierz. W Indiach średni koszt pieluchy wynosi około INR12. To tam 36 000 INR, za jedyny koszt twojego dziecka, tylko za pierwszy rok.
Potem jest sprzęt do karmienia, artykuły do kąpieli, ubrania, łóżeczka, wózki, zabawki, wysokie krzesełka, a jeśli ty i twój partner pracują rodzice, to też opieka nad dziećmi.
W miarę, jak Twoje dziecko będzie się starsze, będziesz patrzył na najlepsze szkoły, w których możesz ją umieścić. Zastanów się nad kilkoma zajęciami pozalekcyjnymi, które pomogą jej rozwinąć dobrze ukształtowaną osobowość, wyślij ją z miasta, aby kontynuować naukę i być może na zewnątrz. kraju na stopień magistra.
Nadal uważasz, że nie potrzebujesz planowania finansowego?
3 Długoterminowe porady finansowe dla matek
Macierzyństwo to bez wątpienia cudowne doświadczenie, ale także wiele obowiązków. Planowanie finansowe może zająć miejsce na niekończącej się liście zadań do wykonania. Jednak właściwe zaplanowanie pieniędzy może w rzeczywistości zmniejszyć obciążenie pracą rodziców.
1. Uzyskaj ochronę posortowaną
Pierwszą rzeczą, którą chcesz zrobić, to pokrycie rodziny i dzieci na wypadek nieprzewidzianych okoliczności - mówimy o ubezpieczeniu.
Dla rodziców ważne są dwa główne rodzaje ubezpieczeń - ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie medyczne. Ubezpieczenie na życie zajmie się tobą i twoimi dziećmi w przypadku przedwczesnej śmierci twojego partnera. Nowoczesne polisy ubezpieczeniowe na życie, takie jak ICICI Prudential iProtect Smart, również wypłacają, jeśli ubezpieczonemu zdiagnozowano choroby krytyczne, takie jak przewlekłe choroby serca lub rak. Spośród różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie, ubezpieczenia terminowe oferują najlepszy stosunek wartości do ceny. Ten rodzaj polisy opłaca się tylko w przypadku śmierci i nie ma wartości zapadalności. Jednak jego składki mogą być aż 10 razy niższe niż odpowiadające im polityki o wartości wymagającej zapadalności. Niezależnie od tego, jaką politykę otrzymasz, pamiętaj, że składki na ubezpieczenie na życie rosną wraz z wiekiem. Dlatego ważne jest, aby zasady były dostępne tak szybko, jak to możliwe.
Ubezpieczenie medyczne opiekuje się kosztami leczenia Twojej rodziny. Istnieje specjalna kategoria polityk opracowana dla rodziców, zwana "rodzinną polityką", obejmującą całą rodzinę. Pozwalają zaoszczędzić ci kłopotów i kosztów związanych z uzyskaniem oddzielnych zasad dla różnych członków rodziny. Wybierając polisę ubezpieczenia medycznego, spróbuj znaleźć "współczynnik rozliczenia odszkodowań" firmy. Wskaźnik ten informuje, jaki procent roszczeń wobec ubezpieczyciela został wypłacony i jaki procent został odrzucony. Im wyższy wskaźnik (im więcej rozstrzygniętych roszczeń) tym lepiej.
Zarówno ubezpieczenie na życie, jak i ubezpieczenie medyczne umożliwiają odliczenia podatkowe. Składki na ubezpieczenie na życie kwalifikują się do odliczeń podatkowych do wysokości 1, 5 lakh rocznie, a składki na ubezpieczenie zdrowotne kwalifikują się do odliczenia podatkowego do wysokości 25 000 Rs rocznie. Pieniądze wypłacane przez ubezpieczyciela w chwili śmierci osoby ubezpieczonej lub w terminie rozliczenia są również wolne od podatku, pod warunkiem, że ubezpieczenie wynosi co najmniej 10-krotność rocznej składki.
2. Określ swoje cele
Po podjętej przez Ciebie głównej decyzji życiowej, przejdź do tych bardziej bezpośrednich. Każdy etap życia dziecka będzie wymagał innego poziomu wsparcia finansowego. Opłaty szkolne i szkolne zostają zastąpione droższymi opłatami za studia / uniwersytety, gdy dziecko dorasta. Twoje dziecko może również chcieć studiować za granicą, co kosztuje więcej. Wydatki na małżeństwo dzieci mogą być kolejnym wydatkiem na wydatki. Poświęć chwilę, aby podzielić te cele według przybliżonego kosztu i czasu. Pytanie, które powinieneś sobie zadać, brzmi: " Kiedy będę potrzebował, ile pieniędzy i za co ?"
3. Przypisywanie inwestycji do głównych celów
Jeśli Twoje dziecko ma zaledwie 1-2 lata, edukacja uniwersytecka i małżeństwo trwa kilka dziesięcioleci. Możesz rozważyć produkty długoterminowe, takie jak fundusze inwestycyjne i ubezpieczeniowe powiązane z jednostkami (ULIP). Niektóre cele, takie jak opłaty za szkołę, są tylko o kilka lat. Rozważ produkty średnioterminowe, takie jak fundusze hybrydowe. Zobacz tabelę poniżej:
| Tenuta | Z apetytem na ryzykoNiechęć do ryzyka
| Cele długoterminowe | Equity Mutual Funds / ULIPsPPF, NSC, Sukanya Samriddhi Yojana
| Cele średnioterminowe | Hybrydowe (zrównoważone) fundusze / niezbywalne skrypty dłużne (NCD)Naprawiono depozyty
| Krótkoterminowe cele | Płynne funduszeKonto oszczędnościowe
Najważniejszym czynnikiem, który należy tutaj rozważyć, jest to, czy można poradzić sobie z ryzykiem. Produkty o wysokim dochodzie zwykle wiążą się z pewnym ryzykiem. Jeśli nie chcesz radzić sobie z ryzykiem, istnieją również produkty o niskim dochodzie, ale o małym ryzyku, takie jak konta oszczędnościowe i Public Provident Fund (PPF) / Sukanya Samriddhi Yojana (SSY). PPF i SSY to programy rządowe ze zwrotami, które wahają się w granicach 8%. Inwestowanie w nie zapewnia odliczenie podatkowe do wysokości 1, 5 lakh rocznie, a odsetki od nich są wolne od podatku.
Jako mama słowo "ryzyko" sprawia, że chcemy złapać nasze dzieci i uciec! Jednak dzięki odpowiednim wskazówkom eksperta finansowego, możesz dokonać solidnych inwestycji, które przyniosą pożądane wyniki w odpowiednim czasie. To tylko kwestia nie umieszczania wszystkich twoich jaj w tym samym koszu.
6 Krótkoterminowe porady finansowe dla matek
Wraz z długoterminowym planowaniem finansowym dla głównych etapów życia twojego dziecka, musisz także spojrzeć na rozwój mądrych nawyków wydatków. Jednym ze sposobów na zwiększenie oszczędności każdego dnia jest sprytne zarządzanie swoimi wydatkami. Nie zawsze oznacza to, że musisz kupować niestandardowe rzeczy i szczypać centa na każdym kroku. Oto 6 rzeczy do zapamiętania podczas wydawania pieniędzy każdego dnia.
1. Zarządzanie ogólnymi wydatkami
- Monitoruj swoje pieniądze
Nie możesz po prostu powiedzieć: "Wkładam pieniądze do banku, a teraz będzie rosnąć" i zaniedbam, dopóki nie nadejdzie czas, aby je wydać! Śledź swoje inwestycje. Zawsze upewnij się, że twoje pieniądze rosną. Zadaj pytanie eksperta finansowego. To twoje pieniądze i powinieneś wiedzieć, co się z nim dzieje. Sprawdź swoje inwestycje co sześć miesięcy / tak często, jak uznasz to za stosowne.
- Zredukuj swoje wydatki
Każdego miesiąca, odłóż na bok pewną kwotę pieniędzy na wszystko: w tym podstawowe artykuły spożywcze (artykuły spożywcze, rachunki, wydatki medyczne, itp.) I luksusy (rozrywka, wyżywienie, podróże itp.). Trzymaj się swojego budżetu.
- Nagradzaj i rozpieszczaj siebie
Nie możesz ciągle myśleć tylko o oszczędzaniu pieniędzy - pamiętaj, że zostawiamy to wszystko z tyłu, kiedy przechodzimy do następnego życia! Pieniądze nie przydadzą się, dopóki ich nie wydasz, więc nie zapomnij także odprężyć się raz na jakiś czas. Kup sobie, swojego partnera, dzieci, coś miłego. Nie zawsze czekaj na urodziny i rocznice.
2. Zarządzanie wydatkami dzieci
- Wszystko nie musi być "kupowane w sklepie"
Naucz się podnosić, poddawać recyklingowi i "robić w domu", niezależnie od tego, jakie rzeczy możesz dostarczyć: wykorzystaj stare sari i dupatty, aby zrobić sobie kołdry, zastanów się nad zakupem jednorazowych pieluch wielokrotnego użytku zamiast jednorazowych (środowisko też ci podziękuje!), A możesz nawet rozważyć zakup takie rzeczy jak łóżeczka, wózki itp. z drugiej ręki. Rozważ także pożyczkę od nowych rodziców w swoim kręgu społecznym.
- Wszystko nie musi być "drogie"
Tak, twoje dziecko ma nie mniej VIP-a niż być może Taimur Ali Khan, ale to nie znaczy, że wszystko, co kupujesz dla swojego dziecka, musi być drogie! Twoje dziecko będzie stale rosło przez co najmniej następne 15 lat; więc rozważ zakup odzieży produkowanej przez lokalne marki, a nie międzynarodowe. Materiały eksploatacyjne takie jak materiały szkolne (zeszyty, ołówki, gumki itp.), Zabawki i przedmioty do zabawy, przedmioty hobby itp. To rzeczy, które można łatwo obniżyć.
- Każda "Rzecz" może nie być konieczna!
Dzieci nigdy nie są zbyt młode, by je szkolić, by były oszczędne. To nie znaczy, że będziesz naprawiać te same dżinsy przez 5 lat! Jednak dobrym pomysłem byłoby zaangażowanie Twojego dziecka w proces zakupów. Wyjaśnij im, jak działają pieniądze; wpajać im poczucie odpowiedzialnych wydatków. Kiedy stawiają żądania niepotrzebne lub niepoważne, każ im kwestionować ich żądania. Każda "rzecz", której pragnie Twoje dziecko, może nie być konieczna! Chodzi o to, aby przekształcić to w działanie lub grę, a nie odejście jako kogoś, kto decyduje, czy nie "pozwolono" na coś.
Dzięki tym 9 podstawowym wskazówkom do zarządzania swoimi pieniędzmi możesz mieć pewność, że zawsze będziesz gotowy na wszystko, o czym marzy i czego chce Twoje dziecko. Czy nie byłoby wspaniale odpocząć pod koniec dnia, wiedząc, że dałeś dziecku wszystko, co tylko możliwe i pomogło mu dotrzeć do gwiazd?