10 sposobów na przygotowanie się do finansowej przyszłości Twojego dziecka
Jako mama doskonale zdajesz sobie sprawę z codziennych potrzeb związanych z opieką nad dzieckiem: karmienia, drzemki, zmiany pieluszek, zabawy i spania. Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę potrzeby finansowe Twojego dziecka, teraźniejszość i przyszłość. Co możesz zrobić, aby przygotować się na dobre samopoczucie finansowe dziecka? Oto 10 sposobów.
Zadzwoń do Gerber Life Insurance, aby uzyskać więcej informacji: 1-855-336-4769
1. Nabierz nawyku oszczędzania
Chociaż nie jesteśmy w stanie przewidzieć przyszłości, prawdopodobnie Twoje dziecko będzie potrzebowało pieniędzy w drodze na studia wyższe lub na samochód, ślub lub zaliczkę na dom. Dlatego ważne jest, aby teraz nabrać nawyku oszczędzania.
Farnoosh Torabi, ekspert ds. Finansów osobistych i korespondent finansowy w NerdWallet.com, zaleca regularne odkładanie pieniędzy swojemu dziecku. Nawet 10 USD tygodniowo, automatycznie przenoszone z konta czekowego na oszczędnościowe, to początek! Zawsze możesz zwiększyć lub zmniejszyć kwotę po drodze.
2. Zapisz na wydatki na studia
Z uwagi na koszty balonów na studiach ważne jest, aby zacząć oszczędzać, gdy dzieci są małe. Według niedawnej ankiety przeprowadzonej przez NerdWallet na 1200 obecnych i oczekujących matek, prawie 44 procent matek, które mają teraz nastolatki, żałuje, że nie zostały wcześniej zmuszone do oszczędzania. Znajdź swoje opcje. Niektóre rodzaje kont oszczędzających na studia mogą oferować korzyści podatkowe, możliwości inwestycyjne lub czesne o gwarantowanym koszcie, w zależności od wybranego rodzaju.
3. Rozważ ubezpieczenie na życie dla swojego dziecka
Ubezpieczenie na życie jest nie tylko dla dorosłych. Ubezpieczenie na całe życie dzieci oferuje na przykład stałą stawkę składki przez całe dzieciństwo twojego syna lub córki. W wieku 18 lat wysokość polisy może się podwoić bez zwiększania składki. Kupując i utrzymując dziecko w całej polisie na życie, masz również pewność, że będzie on mógł wykupić ubezpieczenie na życie jako osoba dorosła, niezależnie od zawodu lub stanu zdrowia.
Polisy ubezpieczenia na całe życie dzieci gromadzą z czasem wartość gotówkową, co może służyć jako sposób na zgromadzenie funduszy rezerwowych dla dziecka. Gdy Twoje dziecko stanie się właścicielem polisy w wieku 21 lat, może ona zdecydować się na wypłatę polisy lub utrzymanie jej, a w razie potrzeby rozszerzenie ubezpieczenia poprzez wykupienie dodatkowego ubezpieczenia.
4. Kup sobie ubezpieczenie na życie
W miarę możliwości rodzice powinni mieć ubezpieczenie na życie. Mówi Torabi: „Powinieneś pomyśleć:„ W jakim stopniu chcę finansowo opiekować się moją rodziną na wypadek, gdyby mnie nie było? ”„ Jeśli coś ci się stanie, twoja polisa ubezpieczeniowa na życie zapewni wsparcie finansowe dla twojego potrzeby rodziny. Całe ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę do całego życia ubezpieczonego i oferuje składnik wartości pieniężnej, który można pożyczyć w razie potrzeby. Terminowe ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę na czas określony, zwykle 10 lub 20 lat.
Dobrą wskazówką jest wykupienie polisy zapewniającej od ośmiu do dziesięciokrotności kwoty bieżącego wynagrodzenia. Jeśli wybierzesz terminowe ubezpieczenie na życie, pamiętaj, aby wybrać polisę, która będzie obowiązywać do ukończenia przez dziecko co najmniej 18 lat, i rozważ wykupienie polisy długoterminowej, jeśli chcesz, aby obowiązywała przez całe lata nauki dziecka a nawet ukończyć szkołę.
5. Utwórz pisemną wolę
Gdy w domu jest dziecko, konieczne jest posiadanie testamentu wyznaczającego beneficjentów twoich aktywów, jeśli coś ci się stanie. Jeśli nie masz pisemnej testamentu, a zdarzy się coś nieopisanego, Twoje aktywa zostaną prawdopodobnie podzielone przez sąd - a nawet mogą przejść do stanu, a nie do twoich bliskich.
Wiele osób myśli o pieniądzach, gdy słyszą słowo „aktywa”, mówi Torabi, ale nawet rodzice, którzy nie mają dużo w banku, powinni sporządzić testament. Wszystko, co posiadasz - dom, samochód, biżuteria, wyposażenie domu, a nawet zwierzęta domowe - jest atutem. Wola daje ci kontrolę nad sposobem rozproszenia twoich aktywów. Aby sporządzić testament, spędź godzinę z prawnikiem ds. Planowania nieruchomości, mówi Torabi, lub, jeśli masz minimalne aktywa, spróbuj uzyskać dostęp do niektórych niezbędnych formularzy online.
6. Zachęcaj swoich krewnych do wrzucenia się
Zaangażuj dalszą rodzinę dziecka w ratowanie przyszłości dziecka, gdy będzie ono dawać prezenty. Na przykład zachęcaj dziadków do zakupu konta oszczędnościowego lub polisy ubezpieczeniowej na życie na nazwisko Twojego dziecka. Jak mówi Torabi, uroczystości, które zazwyczaj obejmują prezenty, są kolejnym czasem na zdobycie funduszy dla twojego dziecka, więc planując chrzciny, urodziny, bar micwy lub quinceañeras, zastanów się, czy nie poprosić gości o wkład finansowy w przyszłość Twojego dziecka zamiast zabawek i gier.
7. Naucz dzieci o wartości pieniądza
Położyć podwaliny pod pomyślne finansowo życie swojego dziecka poprzez otwartość i komunikację na temat pieniędzy. „Naucz swoje dziecko wcześnie, aby mieć pieniądze, na które ciężko pracujesz” - mówi Torabi.
Możesz otworzyć dyskusję, licząc zmiany razem lub proponując tygodniowy dodatek podstawowy z premią za dobre oceny w szkole. Możesz zachęcić swoje dziecko do oszczędzania i darowania pieniędzy na zakup pożądanego przedmiotu, zamiast kupowania go, a także do robienia i sprzedawania czegoś, co może się podobać sąsiadom. Możesz zachęcić swoje dziecko do wykonywania większej liczby prac domowych, prosząc je o określenie, co należy zrobić - na przykład martwych liści, które należy zgrabić i spakować - oraz wynegocjować kwotę pieniędzy za wykonanie pracy. W tym procesie będziesz pomagać dziecku w rozwijaniu kreatywnego myślenia, umiejętności przedsiębiorczych i umiejętności negocjacyjnych oraz w zrozumieniu znaczenia umiejętności zarabiania pieniędzy.
8. Pozbądź się długu
Rodzicielstwo jest drogie. Według Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych koszt wychowania dziecka od urodzenia do 18 roku życia wynosi obecnie ponad 245 000 USD. To jeden z powodów, dla których Torabi zachęca ludzi do zlikwidowania długów przed posiadaniem dzieci. „Spróbuj rozpocząć rodzicielstwo od czystego konta, ponieważ prawdopodobnie poniesiesz mnóstwo dodatkowych kosztów związanych z przygotowaniem i wychowaniem dziecka”, powiedziała nam za pośrednictwem poczty elektronicznej. Wskazuje, że dzieci mogą potrzebować większego domu i większego samochodu. Ponieważ być może będziesz musiał wziąć pożyczkę na tak duże zakupy, pamiętaj, że pożyczkodawcy dają pierwszeństwo i lepsze stawki wnioskodawcom, którzy mają dobre oceny kredytowe i raporty.
9. Utrzymaj swoje ubezpieczenie zdrowotne i wiedz, co to obejmuje
Koszt porodu w szpitalu jest bardzo różny w zależności od szpitala, w którym się rodzi, i ewentualnych komplikacji. Może to kosztować tysiące dolarów. Jeśli dziecko nie będzie twoim pierwszym dzieckiem, zechcesz dowiedzieć się, ile pokryje twoje ubezpieczenie zdrowotne i jakie będą koszty z własnej kieszeni, mówi Torabi. Weź również pod uwagę swoje plany po porodzie. Jeśli nie zamierzasz wracać do pracy, upewnij się, że Ty i dziecko możecie być ubezpieczeni w ramach planu ubezpieczenia zdrowotnego partnera, lub zapoznaj się z opcjami i kosztami rejestracji w ramach ubezpieczenia Affordable Care („Obamacare”).
10. Najpierw zapłać
Upewnij się, że masz fundusz awaryjny i oszczędzasz na emeryturę przed zasileniem szkoły wyższej lub konta oszczędnościowego. Jako rodzic, mówi Torabi, ważne jest, aby „najpierw uszeregować swoje potrzeby w pierwszej kolejności. Rzeczywistość jest taka, że pewnego dnia będziesz potrzebować pieniędzy, a wtedy nie chcesz stać się obciążeniem finansowym”. Wskazuje, że stypendia, stypendia, pomoc finansowa i pożyczki studenckie zapewniają sposoby na uczynienie college'u przystępnym.