Zalety transakcji bezgotówkowych - Dlaczego wybór metody płatności cyfrowej jest dobrym pomysłem

Zawartość:

W tym artykule

• Co to jest transakcja bezgotówkowa?
• Rodzaje bezgotówkowych metod płatności
• Jakie są zalety transakcji bezgotówkowych?
• Najczęściej zadawane pytania

Podczas gdy świat przeniósł się do płatności bezgotówkowych prawie dziesięć lat temu, Indianie zostali powstrzymani przed przejściem na bezgotówkową, mimo że dysponujemy technologią, która pozwoliła na to. Można to przede wszystkim przypisać obawom przed utratą pieniędzy poprzez nieprawidłowe przejście. Kolejną obawą, która nęka większość Indian, jest to, że bardzo łatwo jest włamać się do ich urządzenia i zrabować wszystkie pieniądze. Nie martw się, bo to dobry czas, aby przejść bezgotówkowo, a my powiemy ci, dlaczego!

Co to jest transakcja bezgotówkowa?

Transakcja bezgotówkowa to operacja automatyczna lub internetowa, która może odbywać się między dwiema osobami, firmami lub organizacjami. Transakcja cyfrowa jest transakcją bezgotówkową, która nie wymaga papieru do zakończenia transakcji. Kupowanie towarów z witryn e-commerce, podpisywanie umów handlowych online, a nawet kupowanie biletów do kina za pośrednictwem aplikacji na smartfony należą do cyfrowej transakcji. Takie operacje są dokładne, szybkie, wygodne i na pewno łatwiejsze. Wielu nie chce zaakceptować faktu, że transakcja bezgotówkowa przynosi korzyści tylko dlatego, że nie są w stanie poruszać się po urządzeniach cyfrowych lub są bardziej zadowoleni z transakcji za pomocą gotówki. Zapoznaj się z szeregiem transakcji bezgotówkowych, które upraszczają codzienne transakcje.

Rodzaje bezgotówkowych metod płatności

Istnieje wiele sposobów, aby przejść bezgotówkowo. Oto niektóre z najlepszych metod, które pomogą Ci pilotować drogę do świata bezgotówkowego:

1. Czeki i projekty na żądanie

Czek jest jedną z najbezpieczniejszych i najstarszych metod płatności bezgotówkowych. Czek wydaje się osobie lub firmie za określoną kwotę. Czek ten jest przechowywany w banku odbiorcy, a pieniądze są otrzymywane za pośrednictwem płatności przetwarzanej przez izbę rozrachunkową. Żądanie na żądanie jest bezpieczniejsze niż czek, ponieważ nie można go zalegalizować ani zhańbić, w przeciwieństwie do czeku. DD jest podpisane przez bankiera, aby zapewnić wystarczające środki na udaną transakcję. Wadą czeków i DD jest to, że są one czasochłonne, ponieważ osoba musi odwiedzić bank, a następnie czekać na sprawdzenie czeku lub DD.

2. Karty debetowe i kredytowe

Karty debetowe i kredytowe zostały przyjęte jako metoda handlu bezgotówkowego. Karta debetowa jest uważana przez wielu za bezpieczniejszą, ponieważ dokonujesz transakcji za pieniądze na swoim koncie. Ryzyko związane z kartą kredytową jest zbyt wysokie. Karty debetowe i kredytowe mogą być używane do dokonywania zakupów w Internecie, a także w sklepach bez recepty.

3. Aplikacje UPI

UPI oznacza Unified Payment Interface. UPI zmienił sposób, w jaki prowadzimy transakcje. Sercem funkcjonalności UPI jest fakt, że nasze numery komórkowe są rejestrowane w naszych bankach i są powiązane z naszymi kontami. Wirtualny adres płatności ułatwia wysyłanie lub otrzymywanie pieniędzy bez wprowadzania jakichkolwiek informacji związanych z bankiem. Handlowcy będą musieli posiadać rachunek bieżący, aby otrzymywać płatności UPI. Popularne aplikacje UPI to BHIM, PhonePe, Google Pay / Tez, ICICI Pocket i SBI Pay.

4. Portfele mobilne

Mobilne portfele stały się wygodnym sposobem dokonywania płatności bez gotówki. Po załadowaniu pieniędzy do portfela mobilnego możesz go używać wszędzie tam, gdzie jest on akceptowany. Najbardziej popularnym portfelem mobilnym, który zyskuje na popularności, jest Paytm. Wadą portfela mobilnego jest to, że nie jest on powiązany z Twoim kontem. Po załadowaniu pieniędzy do portfela komórkowego możesz wydać go tylko u sprzedawcy, który akceptuje płatności za pośrednictwem tej aplikacji.

5. NEFT i RTGS

Krajowy transfer funduszy elektronicznych i rozliczenia brutto w czasie rzeczywistym to elektroniczne systemy płatności, które umożliwiają dogodny transfer środków między rachunkami bankowymi. Oba obiekty są utrzymywane przez RBI (Reserve Bank of India). Urządzenia mogą być używane do przesyłania pieniędzy tylko w Indiach. Okno transferu RTGS jest od 8 rano do 16:30 w dni powszednie i dni robocze w banku. NEFT rozliczenia odbywają się w odroczonych partiach między 8 rano a 7 wieczorem w dni robocze. W przypadku żadnego z systemów nie ma możliwości uzyskania instrukcji "zaprzestania płatności", a dokonane płatności są nieodwołalne.

6. IMPS

IMPS, czyli Usługa Natychmiastowych Płatności, to usługa zainicjowana przez National Payment Corporation of India. Warunkiem korzystania z usług IMPS jest to, że użytkownik musi również zarejestrować się w bankowości mobilnej. Po zarejestrowaniu użytkownik może skorzystać z usługi IMPS nawet za pośrednictwem bankowości internetowej. Pieniądze można wysyłać lub odbierać 27 * 7, a nie ma czasu na zamknięcie transakcji. IMPS można wykonać za pomocą odbiorników MMID (Mobile Money Identifier) ​​lub kodu IFSC i numeru konta bankowego. Zaletą IMPS w porównaniu z NEFT i RTGS jest to, że jest odbierany natychmiast.

7. USSD

Nieusystematyzowane dodatkowe dane serwisowe to opcja bezgotówkowa dla osób, które nie noszą smartfona lub tabletu. Działa bez połączenia internetowego, w przeciwieństwie do większości innych usług płatności cyfrowych. Jest to forma bankowości mobilnej, w której należy wybrać * 99 #, aby skorzystać z usługi. Usługa odzwierciedla usługę IMPS i używa MMID z numerem telefonu komórkowego lub kodu IFSC z numerem konta, aby transakcja odniosła sukces.

8. ECS

ECS oznacza Electronic Clearance Service. Jest to wygodna metoda dokonywania płatności masowych, w szczególności w celu spłacenia usług użyteczności publicznej, wyrównania miesięcznych rat, a także dla instytucji finansowych w celu wypłacania płatności takich jak emerytury, wynagrodzenia lub dywidendy. ECS może być stosowany zarówno w przypadku usług debetowych, jak i kredytowych. Autoryzacja musi zostać przekazana do Twojego banku w celu dokonania okresowych debetów lub kredytów. Jest to bezpieczna metoda, ponieważ można podać instrukcje dotyczące maksymalnej kwoty do obciążenia, okresu ważności dla danego mandatu lub celu transakcji.

9. QR kody

Kody QR są rozszerzeniem usługi płatności portfela mobilnego. Wystarczy zeskanować kod usługi sprzedawcy, aby ukończyć transakcję. Wymagałoby to inteligentnego urządzenia z kamerą i urządzeniem skanującym. Jest to szybka i bezproblemowa metoda przeprowadzania transakcji cyfrowo.

10. Bankowość netto

Bankowość netto jest alternatywą dla używania karty debetowej lub kredytowej. Użytkownik musi zalogować się na swoje konto bankowe, aby zatwierdzić płatność. Bankowość internetowa zapewnia elastyczność transakcji, nawet jeśli zgubiłeś kartę debetową lub zgubiłeś ją. Za pomocą bankowości internetowej możesz dokonywać płatności za media, kupować towary i usługi online lub wysyłać i odbierać pieniądze.

11. Karty upominkowe lub bony

Kupony podarunkowe są wygodnym sposobem na bezgotówkowe zakupy i są świetnym pomysłem na prezent, ponieważ odbiorca może zdecydować, co chce kupić za pomocą kuponu. Sklepy oferują również zniżki na kupony podarunkowe, które dobrze sprawdzają się również dla kupującego.

Jakie są zalety transakcji bezgotówkowych?

Korzyści z posiadania gospodarki bezgotówkowej są liczne. Choć Indie potrzebują jeszcze kilku lat, aby stać się gospodarką bezgotówkową, transakcje bezgotówkowe w Indiach odnotowały gwałtowny wzrost od pierwszego kwartału 2017 roku.

1. Bycie gospodarką bezgotówkową przyczynia się do cyfryzacji i przybliża nas do wykorzystania technologii w najlepszym wydaniu.
2. Fizyczne kradzieże i rabunki zmniejszą się wraz ze zmniejszeniem obrotu gotówkowego.
3. Koszt drukowania dla waluty spadnie w zasadzie. Fałszywe problemy z walutą również się zmniejszą.
4. Karty i portfele mobilne są wygodniejsze do noszenia i zajmują mniej miejsca niż gotówka.
5. Łatwiej jest śledzić wydatki, ponieważ wszystko jest śledzone online.
6. Rabaty i cashbacki są oferowane za dokonywanie płatności online. Punkty za nagrody są również oferowane przez portfele mobilne i aplikacje UPI, aby przyciągnąć więcej użytkowników.
7. W przypadku transakcji kartowych do ₨ 2000 r. Podatek serwisowy został uchylony.
8. Transakcja online poprawia dyscyplinę budżetową. Posiadanie mniejszej ilości gotówki w portfelu zmusza cię do zmniejszenia mniejszych, ale regularnych wydatków, które wkradną się na listę wydatków.
9. Transakcja online może pomóc Ci w dokładnych kwotach. Oznacza to, że nie ma walki o małą zmianę lub płacenie dodatkowej rupii, ponieważ brakuje ci monet.
10. W przypadku zgubienia lub kradzieży kart, można go zablokować w ciągu kilku minut, aby zapobiec niewłaściwemu użyciu.

Najczęściej zadawane pytania

Poniżej podano kilka najczęściej zadawanych pytań w celu uzyskania referencji:

1. W jaki sposób mogę przelać pieniądze na inne konto bankowe online?

Możesz użyć NEFT, RTGS lub IMPS, aby przelać pieniądze na inne konto bankowe. NEFT i RTGS są usługami świadczonymi przez Reserve Bank of India. Aplikacje UPI również bardzo ułatwiają rozliczanie konta.

2. Czy istnieje jakakolwiek opłata za bankowość netto?

Różne banki mają różne płyty, które pobierają za transakcje NEFT i RTGS. Na przykład, Bank Narodowy pobiera opłaty w wysokości ₨ .1 + GST ​​w wysokości 18% od transakcji do ₨. 10 000 / - podczas gdy banki wielonarodowe pobierają ₨2, 50 + GST ​​za tę samą płytę. Opłaty za RTGS zaczynają się od ₨. 5 i zwiększyć w zależności od przenoszonej kwoty.

3. Jak działają portfele mobilne?

Mobilne portfele przechowują informacje cyfrowe o kartach kredytowych lub debetowych lub przechowują wirtualne pieniądze z konta bankowego za pośrednictwem IMPS lub bankowości internetowej. Aplikacja wykorzystuje technologię transferu informacji, taką jak Near Field Communication lub kody QR do interakcji z terminalem płatności handlowych.

4. Czy E-portfele naliczają jakąkolwiek opłatę transakcyjną?

E-portfele nie mają opłat transakcyjnych. Niektóre e-portfele mogą mieć nominalną opłatę za przekazanie pieniędzy do banku.

5. Jak wypłacić niewykorzystane pieniądze z e-portfeli?

Możesz teraz wypłacać niewykorzystane pieniądze z e-portfeli w bankomatach i sklepach. Musisz dotknąć swojego salda, a następnie kliknąć wypłać. To pozwoli ci wybrać miejsce do wypłaty. Wybierz i określ kwotę, którą chcesz wypłacić. Otrzymasz kod PIN do użycia w celu wypłaty.

6. Czy mogę zdobyć Cashbacks i kody promocyjne na mobilne portfele?

Wiele portfeli mobilnych przyciąga klientów, oferując nagrody i cashbacki za transakcje dokonywane za pośrednictwem ich aplikacji. Niektóre popularne portfele zawierające kody promocyjne, rabaty i cashbacki to Phonepe, Paytm, Tez, Freecharge i MobiKwik.

7. Jaka jest różnica między NEFT, RTGS i IMPS?

Podczas gdy RTGS jest transferem w czasie rzeczywistym i jest używane w przypadku większych kwot, NEFT jest przelewem odroczonym i jest stosowany do mniejszych sum pieniędzy. Minimalna kwota wymagana dla RTGS wynosi 2 lakhs, podczas gdy nie ma górnego limitu. RTGS i NEFT mają czas odcięcia określony przez RBI. IMPS jest natychmiastową usługą, która nie ma czasu granicznego i może być używana dla małych i dużych sum pieniędzy do 2 lakh.

8. Ile transakcji UPI można wykonać w jeden dzień?

Maksymalnie 10 transakcji może być dokonanych na konto w ciągu 24 godzin przy użyciu UPI. Nie ma znaczenia, którego UPI używasz, o ile konto bankowe jest takie samo.

Cyfrowe transakcje dają osobom prywatnym i firmom wolność od dźwigania dużych ilości gotówki. Gospodarka korzysta z transakcji online, ponieważ jest większa przejrzystość. Zapewnia wygodę w życiu jednostek, zapewniając jednocześnie korzyści gospodarcze dla przedsiębiorstw i samego rządu.

Przeczytaj również: Wskazówki, jak oszczędzać pieniądze, nie żyjąc nieszczęśliwym życiem
Strategie oszczędzania nie powinieneś nigdy podążać
Skuteczne wskazówki dotyczące zwiększania wydatków